桂政發(fā)[2012]58號(hào) 2012.8.6
各市、縣人民政府，自治區(qū)農(nóng)墾局，自治區(qū)人民政府各組成部門、各直屬機(jī)構(gòu)：
我區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)工作自2009年2月啟動(dòng)以來，取得了顯著成效，在有效緩解小企業(yè)、個(gè)體工商戶和農(nóng)戶融資難等方面發(fā)揮了積極作用。為進(jìn)一步促進(jìn)小額貸款公司快速健康發(fā)展，營造小額貸款公司良好發(fā)展環(huán)境，充分發(fā)揮其靈活有效的金融服務(wù)功能，現(xiàn)就促進(jìn)全區(qū)小額貸款公司發(fā)展提出以下意見：
一、進(jìn)一步明確小額貸款公司發(fā)展總體要求
（一）明確定位。小額貸款公司是以服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)為宗旨，按照“只貸不存、小額分散、規(guī)范經(jīng)營、防范風(fēng)險(xiǎn)”的原則，從事小額放貸和融資活動(dòng)的新型金融組織。小額貸款公司在完善金融組織體系，提高金融服務(wù)覆蓋面；吸引民間資本，實(shí)現(xiàn)資源有效配置；支持“三農(nóng)”，緩解小微企業(yè)融資難等方面作用明顯，是現(xiàn)有金融組織服務(wù)體系的有益補(bǔ)充，對(duì)規(guī)范民間借貸、構(gòu)建多層次金融體系具有重要意義。
（二）目標(biāo)任務(wù)。要結(jié)合全區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展“十二五”規(guī)劃和資金供需情況，按照“增加機(jī)構(gòu)、提高質(zhì)量、合理布局、防控風(fēng)險(xiǎn)”的原則加快小額貸款公司的發(fā)展，爭取到“十二五”末期全區(qū)設(shè)立500家小額貸款公司，注冊資本合計(jì)達(dá)到400億元，“十二五”期間累計(jì)發(fā)放貸款達(dá)到1500億元以上，形成與廣西經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平相適應(yīng)的小額貸款金融新格局，涌現(xiàn)出一大批支持“三農(nóng)”、中小企業(yè)和個(gè)體工商戶作用突出的小額貸款公司。自治區(qū)金融辦要將小額貸款公司發(fā)展的目標(biāo)任務(wù)明確至各市，并且要分市分年度實(shí)施指導(dǎo)計(jì)劃，引導(dǎo)各地加快設(shè)立小額貸款公司，力爭提前完成“十二五”發(fā)展目標(biāo)。
（三）鼓勵(lì)各類資本發(fā)起設(shè)立小額貸款公司。按照《國務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2010〕13號(hào)）的要求，鼓勵(lì)和引導(dǎo)各類資本進(jìn)入小額貸款公司領(lǐng)域。積極吸引外資，鼓勵(lì)發(fā)展外資小額貸款公司，鼓勵(lì)境外投資者參股或控股小額貸款公司。外匯管理部門要積極指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為外資小額貸款公司資本金開戶等提供便利化服務(wù)。鼓勵(lì)大型企業(yè)集團(tuán)、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等結(jié)合自身實(shí)際組建小額貸款公司，為其上下游關(guān)聯(lián)中小企業(yè)貸款。支持在國家級(jí)和省級(jí)高新技術(shù)開發(fā)區(qū)設(shè)立小額貸款公司并創(chuàng)新業(yè)務(wù)。
二、簡化發(fā)起設(shè)立審批程序
（一）取消各級(jí)人民政府出具風(fēng)險(xiǎn)處置承諾函的手續(xù)。各級(jí)人民政府不需再對(duì)單個(gè)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)出具風(fēng)險(xiǎn)處置承諾函。各級(jí)人民政府要按照屬地管理原則，切實(shí)承擔(dān)起監(jiān)管責(zé)任，并授權(quán)當(dāng)?shù)亟鹑谵k或其他政府部門履行小額貸款公司的日常監(jiān)管職責(zé)。
（二）簡化小額貸款公司審批流程。小額貸款公司籌建申請(qǐng)繼續(xù)由自治區(qū)小額貸款公司聯(lián)合審批小組負(fù)責(zé)審核批準(zhǔn)；開業(yè)、變更、終止等其他審批事項(xiàng)由自治區(qū)金融辦負(fù)責(zé)審核批準(zhǔn)，涉及其他聯(lián)合審批小組成員單位職責(zé)的，由自治區(qū)金融辦向其征求意見。
（三）適當(dāng)下放變更事項(xiàng)申請(qǐng)審批權(quán)限。有以下變更事項(xiàng)的，各市金融辦嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行審批，并將審批結(jié)果報(bào)自治區(qū)金融辦備案：
1.變更公司名稱（公司組織形式變更除外）；
2.變更公司住所；
3.以上變更事項(xiàng)涉及到的公司章程變更。
三、有序拓寬小額貸款公司資金來源渠道
（一）鼓勵(lì)增資擴(kuò)股。開業(yè)后運(yùn)行規(guī)范、管理到位的小額貸款公司可根據(jù)自身經(jīng)營需要向當(dāng)?shù)刂鞴懿块T提出增資擴(kuò)股申請(qǐng)。對(duì)滿足增資擴(kuò)股條件，當(dāng)年無不良監(jiān)管記錄、平均單筆貸款余額不超過100萬元的小額貸款公司，放寬凈資本限制，增資擴(kuò)股后法人股東出資額可以不超過凈資產(chǎn)為限。
（二）穩(wěn)步拓展融資渠道。支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與小額貸款公司開展資金批發(fā)與小額貸款零售業(yè)務(wù)的合作。對(duì)運(yùn)行情況良好、合規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，經(jīng)自治區(qū)金融辦審核同意，可與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、地方資產(chǎn)交易平臺(tái)合作開展資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)；可從股權(quán)投資基金融入資金，融入資金余額暫不超過公司資本凈額的50%；可在一定范圍的小額貸款公司之間進(jìn)行資金調(diào)劑拆借。鼓勵(lì)符合條件的小額貸款公司通過境內(nèi)外資本市場上市融資。
（三）鼓勵(lì)小額貸款公司與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系。支持小額貸款公司與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)聯(lián)合開展對(duì)中小企業(yè)和“三農(nóng)”的無抵押貸款。
四、加大政策扶持力度
（一）提供抵押登記便利。各級(jí)人民政府、各有關(guān)部門對(duì)小額貸款公司開展的正常業(yè)務(wù)要給予大力支持，在小額貸款公司辦理房屋、股權(quán)、機(jī)器設(shè)備、車輛、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等他項(xiàng)權(quán)利抵（質(zhì)）押登記時(shí)，應(yīng)比照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)待，積極受理，提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)。小額貸款公司向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資時(shí)需要抵（質(zhì)）押物的，其股東可以將公司股權(quán)用于抵（質(zhì)）押擔(dān)?；蚍磽?dān)保。
（二）適當(dāng)放寬經(jīng)營范圍。對(duì)于經(jīng)營管理好、風(fēng)險(xiǎn)控制能力強(qiáng)的小額貸款公司，經(jīng)所在地主管部門審批同意，報(bào)自治區(qū)金融辦及相關(guān)監(jiān)管部門核準(zhǔn)后，可開展保險(xiǎn)代理等新業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作，拓寬金融服務(wù)范圍。
（三）加大扶持力度。各市、縣人民政府應(yīng)進(jìn)一步加大對(duì)小額貸款公司的支持力度，在評(píng)先評(píng)優(yōu)、政府獎(jiǎng)勵(lì)資金安排等方面，對(duì)小額貸款公司與金融機(jī)構(gòu)一視同仁，鼓勵(lì)小額貸款公司做大做強(qiáng)。根據(jù)《中華人民共和國企業(yè)所得稅法》規(guī)定，自2012年起，在廣西區(qū)內(nèi)注冊登記并開展業(yè)務(wù)的小額貸款公司法人機(jī)構(gòu)，5年內(nèi)免征企業(yè)所得稅地方分享部分。
（四）建立公共服務(wù)平臺(tái)。充分發(fā)揮小額貸款公司行業(yè)協(xié)會(huì)的作用，建立行業(yè)運(yùn)行自律公約，加強(qiáng)行業(yè)自律管理。推進(jìn)小額貸款公司公共服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，支持小額貸款公司加入人民銀行的征信系統(tǒng)，提高管理與服務(wù)水平。
（五）建立分類監(jiān)管機(jī)制。根據(jù)年度考評(píng)、年度審計(jì)、日常監(jiān)管情況，在融資比例、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面對(duì)小額貸款公司實(shí)行區(qū)別對(duì)待、分類管理，鼓勵(lì)符合條件的小額貸款公司改制為村鎮(zhèn)銀行。將小額貸款公司納入各級(jí)人民政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)的年度表彰獎(jiǎng)勵(lì)范圍。
五、強(qiáng)化規(guī)范管理
（一）落實(shí)地方政府風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。各市、縣人民政府作為小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范和處置的第一責(zé)任人，要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的組織領(lǐng)導(dǎo)，將小額貸款公司日常監(jiān)管工作落實(shí)到金融辦或者其他政府部門，并配備必要的人員，切實(shí)履行風(fēng)險(xiǎn)管理和處置職責(zé)，確保小額貸款公司規(guī)范經(jīng)營。各市人民政府負(fù)責(zé)組織金融、工商、公安、稅務(wù)等相關(guān)部門，對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)、擅自設(shè)立小額貸款公司或在企業(yè)名稱中冠以“小額貸款”字樣的要堅(jiān)決依法取締，對(duì)擾亂小額貸款公司正常經(jīng)營的行為要依法制止，為小額貸款公司的發(fā)展創(chuàng)造規(guī)范、健康的市場競爭環(huán)境。
（二）健全監(jiān)管組織體系。適應(yīng)小額貸款公司等地方金融主體不斷增多、規(guī)模不斷擴(kuò)大的現(xiàn)狀，理順自治區(qū)、市、縣（市）三級(jí)地方金融機(jī)構(gòu)管理體制，建立健全地方金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管組織體系，加強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)，明確管理責(zé)任，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)地方金融主體更好更快發(fā)展。
（三）加強(qiáng)發(fā)起人資質(zhì)審核。各級(jí)小額貸款公司主管部門在受理和審核小額貸款公司籌建申請(qǐng)時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)發(fā)起人出資能力、資金來源、誠信水平、風(fēng)險(xiǎn)管控能力等方面的審核，促進(jìn)小額貸款公司行業(yè)資本實(shí)力的整體提升，增強(qiáng)其放貸能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
（四）加強(qiáng)日常監(jiān)管。各級(jí)監(jiān)管部門要切實(shí)提高對(duì)小額貸款公司的日常監(jiān)管水平，加大對(duì)小額貸款公司業(yè)務(wù)合規(guī)性、財(cái)務(wù)真實(shí)性的檢查，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司資金流、貸款利率的動(dòng)態(tài)監(jiān)測，及時(shí)預(yù)警小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)隱患。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)融資資金的管理，跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。
（五）建立退出機(jī)制。對(duì)審計(jì)、考核和日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司有非法吸收公眾資金、發(fā)放高利貸或變相超額提高貸款利率、賬外經(jīng)營、違規(guī)融資、違規(guī)放貸等重大違法違規(guī)行為，或拒不接受監(jiān)管的小額貸款公司，各級(jí)監(jiān)管部門要組織工商等有關(guān)職能部門嚴(yán)肅查處，依法責(zé)令其停業(yè)整頓。對(duì)確實(shí)經(jīng)營不善、風(fēng)險(xiǎn)較大、嚴(yán)重影響金融秩序、損害社會(huì)公眾利益的小額貸款公司，各級(jí)監(jiān)管部門要組織工商等有關(guān)職能部門依法對(duì)其實(shí)施關(guān)閉清算等市場退出措施，或由實(shí)力強(qiáng)、經(jīng)營規(guī)范的小額貸款公司收購兼并，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。
（六）加強(qiáng)內(nèi)部建設(shè)。切實(shí)加強(qiáng)小額貸款公司經(jīng)營團(tuán)隊(duì)建設(shè)，主發(fā)起股東要牽頭把握發(fā)展方向和制訂發(fā)展規(guī)劃，增強(qiáng)戰(zhàn)略投資意識(shí)、科學(xué)發(fā)展意識(shí)和社會(huì)責(zé)任感。健全教育培訓(xùn)制度，制訂高管人員任職資格核準(zhǔn)實(shí)施辦法，建立主要高管的年度約談制度，努力培養(yǎng)一支遵守職業(yè)道德、會(huì)管理、善經(jīng)營的小額貸款公司經(jīng)營團(tuán)隊(duì)。
（七）嚴(yán)厲打擊非法集資等違法行為。加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督，嚴(yán)防小額貸款公司吸收或變相吸收社會(huì)公眾資金，嚴(yán)厲打擊非法集資、高利貸、暴力收貸等違法違規(guī)行為。小額貸款公司存在非法集資或變相非法集資、吸收公眾存款或變相吸收公眾存款、以借款名義進(jìn)行內(nèi)外部融資等違法違規(guī)行為的，一經(jīng)查實(shí)，依法由監(jiān)管部門收繳經(jīng)營許可證，工商行政管理部門撤銷公司登記、吊銷營業(yè)執(zhí)照，并由所在市人民政府依法處置；涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)處理。
